存款被“清零”，贷款却必须还！硅谷银行的外国储户惨了

每经编辑：杜宇

美国银行业破产危机又爆出猛料。

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当地时间6月19日，《华尔街日报》报道称，破产的美国硅谷银行在亚洲的客户存款全部被没收，但贷款必须正常偿还。有亚洲储户表示，他们正面临着偿还贷款的巨大压力，但他们在硅谷银行开曼群岛分行的存款却被“清零”。且该银行表示，当前情况下，用存款进行抵销贷款“在法律上是不可能的”。

接下来怎么办？有美国法律人士认为，FDIC只是保护国内储户的利益，外国储户由此将承担硅谷银行破产的部分损失。考虑到此前FDIC预计硅谷银行倒闭给其存款人保险基金（DIF）带来的损失约为200亿美元（约1439亿元人民币），随着进入清算环节，显然储户将面临存款缩水的压力。

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存款归零，贷款必须还

据券商中国6月21日消息，《华尔街日报》报道，破产的美国硅谷银行在亚洲的客户存款全部被没收，但贷款必须正常偿还。

据硅谷银行开曼群岛分行的机构储户表示，银行对账单显示，他们在硅谷银行的存款余额为零，他们的资金已转移到了美国联邦存款保险公司(FDIC)。

据《华尔街日报》，存款被清零的同时，硅谷银行的亚洲客户还正面临更凄惨的处境：需要向第一公民银行偿还贷款。

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据第一财经近日报道，FDIC提供的文件显示，根据《联邦存款保险法》和《美国联邦法规》第330条款，客户在开曼群岛分行账户中持有的余额不被认定为存款。财报显示，截至2022年底，硅谷银行拥有139亿美元的海外存款，也就是说，这部分资金将不受任何美国联邦或州存款保险的保护。

FDIC称，由于倒闭，海外存款账户持有人属于一般无担保债权人(general unsecured creditor)。客户必须在今年7月10日的截止日期之前提交索赔申请，未能及时提交的将不予采纳。

报道提到，有美国法律人士认为，FDIC只是保护国内储户的利益，外国储户由此将承担硅谷银行破产的部分损失。考虑到此前FDIC预计硅谷银行倒闭给其存款人保险基金(DIF)带来的损失约为200亿美元，随着进入清算环节，显然储户将面临存款缩水的压力。

接下来怎么办？

美国硅谷银行今年3月倒闭后，硅谷银行的美国分支机构及其贷款和存款，一起出售给了第一公民银行。但是，硅谷银行在开曼群岛的分行却被排除在了这一交易之外。

据财联社，硅谷银行介绍，在这个离岸避税天堂设立分行，主要是为了支持该行在亚洲的活动。而自硅谷银行倒闭以来，该分行的大量亚洲储户仍无法拿回他们的资金。

硅谷银行开曼群岛分行持有不少来自新加坡和亚洲其他地区客户的存款，这些客户中主要包括了风投和私募股权投资公司。

据《华尔街日报》报道，有亚洲客户表示，当前正面临着偿还短期贷款的压力，但他们在开曼群岛分行的银行账户的存款却被“清零”。

据一些客户表示，已经询问了第一公民银行，他们的贷款是否可以用在开曼群岛分行账户中的存款来抵消。

对此，第一公民银行的发言人表示，当前情况下，用存款进行抵销贷款“在法律上是不可能的”，因为如今第一公民银行拥有这些贷款，而开曼群岛分行的存款是在硅谷银行的前控股公司——硅谷银行金融集团。

不过，部分客户表示，第一公民银行已经告知了涉及此事的部分亚洲基金，其愿意给他们更多的时间来偿还贷款。

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财联社报道称，前FDIC监管人员Joseph Lynyak在谈到失去存款但仍必须偿还贷款的硅谷银行客户时表示，“他们正在受到双向挤压。”

Lynyak现在是华盛顿律师事务所Dorsey&Whitney的合伙人。他表示，FDIC在技术上其实仍保留了将与SVB开曼群岛账户相关的贷款转回接管机构的权利。他补充说，这样一来，FDIC就可以用它所吸收的客户存款来抵消这些贷款。

“这是FDIC必须做出的政策决定。他们可以灵活地做他们认为在这些情况下合适的事情，”Lynyak指出。

然而，至少眼下，这些硅谷银行的亚洲客户们还看不到多少曙光。FDIC在之前已经告诉硅谷银行的开曼群岛储户，他们将被视为一般无担保债权人，并表示他们可以在7月10日前向其提出索赔。根据SVB的一位客户发给其投资者的通知，破产管理人最多有180天的时间来决定是否允许索赔。

截至目前，FDIC或开曼群岛金融管理局都没有透露在硅谷银行倒闭时该行在开曼的分行有多少存款。该行去年的年报曾表示，截至2022年底，硅谷银行的外国存款规模为139亿美元（约合人民币1000亿元）。

每日经济新闻综合券商中国、第一财经、财联社

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